纯公积金贷款对于资金不足的年轻购房者来说会有一定困难，组合贷款就成为很多购房者选择的买房方式。但是很多购房者都不是太了解组合贷款中资料、首付、提前还款等内容，本期小编就为购房者详细解读有关组合贷款的问题。

首先我们先来了解一下组合贷款的定义，组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。简单的说，就是买房时公积金贷款和商业贷款同时使用，组合贷款一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。

举个栗子：

小明看中一套150万的房子，须贷款105万，广州公积金管理中心规定个人申请公积金最多贷款60万元，这样的话，剩余的45万元将使用商业贷款。

因此，当个人通过公积金贷款额度不足以支付购房款时，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。

一、组合贷款的所需资料

组合贷款我们和业主要提交那些资料呢？您好，组合贷款买家和业主需要提交的资料如下：买家：身份证、户口本、婚姻状况证明、配偶身份证、配偶户口本、供款银行卡、收入证明、资产证明、银行流水、个人名下房产证明、公积金缴存明细表及信息表等。业主：身份证、户口本、婚姻状况证明、配偶身份证、配偶户口本、房产证、收款银行卡。此外，还有房屋买卖合同、首付款发票（证明）等。上述为组合贷款所需的基本资料，具体资料以银行要求的为准。了解更多

购房者申请组合贷款需要提供的资料有：身份证、户口本、婚姻状况证明、配偶身份证、配偶户口本、供款银行卡、收入证明、资产证明、银行流水、个人名下房产证明、公积金缴存明细表及信息表、房屋买卖合同、首付款发票（证明）等。

二、组合贷款的首付&利率

二套房组合贷款，是不是公积金部分首付四成，商贷部分首付7成？您好，广州公积金中心对于组合贷款的首付款要求如下：职工就同一房产申请组合贷款的，首付款比例需要同时符合商业贷款及个人住房公积金贷款的要求。也就是说，二套房组合贷款是首付7成，贷3成。感谢您对链家网的关注与支持。了解更多

根据广州住房公积金中心的规定，广州公积金中心对于组合贷款的首付款要求如下：职工就同一房产申请组合贷款的，首付款比例需要同时符合商业贷款及个人住房公积金贷款的要求。如果购买首套房，申请组合贷款，首付为3成，贷7成。买二套房，名下有房贷未结清，买二套房时组合贷款首付7成。

此外，还有不少小伙伴咨询，还掉一套房组合贷款中的商贷，二套可按三成首付吗？

这里问答君统一解答，贷款记录是联网的，只要你名下有房贷未结清，买二套房贷款，商业贷款首付7成。公积金贷款须结清后才能再贷。

组合贷款中的利率是怎么算的？

组合贷款每月的月供，利率也是分开计算的。目前商业贷款的基准利率为4.90%，公积金贷款的利率为3.25%。如果购房者是首次买房，目前大多数银行针对商业贷款都能够给予最低85折的利率优惠，即4.165%。如果是二次置业人群，使用组合贷款则需要各自在基准利率的基础上再上浮10%。

三、组合贷款的贷款年限

买二手房，想着用公积金贷20年商贷30年 可以这样组合贷款吗可以的，前提是你要符合公积金贷款和商业贷款的申请条件，买二手房广州公积金最长可以贷款20年，楼龄加贷款年限不能超过40年......如果这些条件都能够满足，那这样选择组合贷款没问题。至于审批快慢的问题，这个建议入手前去对应的商业银行等相关机构提前了解一下情况，做好充分准备后再出手买房。了解更多

组合贷款的贷款年限须同时符合公积金管理中心与商业银行的规定，最长贷款年限为30年。值得注意的是，二手房公积金贷款最长贷款年限为20年，房龄加贷款年限不能超过40年。

四、组合贷款的提前还款

组合贷款可以先还商业贷款吗？您好，是可以的，组合贷款公积金部分是公积金中心发放贷款，商业部分就是商业银行放贷，可以选择提前还清商业贷款部分，提前还款流程请咨询回贷款的银行。了解更多

在偿还组合贷款的过程中，如果想提前还清贷款，大多数借款人都会为了节省房贷利息，从而考虑先把利息较高的商业贷款还清。虽然组合贷款涉及到银行和公积金管理中心两个机构，但是如果打算提前还款，先还哪部分都是借款人自由选择的，因此可以先偿还公积金部分，也可以先偿还商业贷款部分。

组合贷款的借款人应提供同一还款银行的两个还款账户（两张还款卡或两个还款存折）分别用于偿还公积金贷款和商业贷款。目前组合贷款对提前还款不作商业贷款部分和公积金贷款部分的比例要求。借款人提前还款，可自愿选择提前偿还任意部分贷款。

同时，组合贷款中住房公积金贷款部分和商业贷款部分的逾期扣款按照公积金管理中心、商业银行的各自规定执行。